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Roban hipotecas por anclaje del cliente
23 de marzo de 2009
El gobierno español le insiste a los bancos que den préstamos a las familias y a las empresas. Pero, las entidades financieras han iniciado una lucha por 'robar' hipotecas -el producto que establece el vínculo más fuerte entre el banco y su cliente, porque ancla al cliente con otros productos en el largo plazo .
La meta es conseguir el cliente solvente, es el principal objetivo de las entidades financieras en un momento de crisis y con la tasa de desempleo creciendo mes a mes.
Bankinter hace el cambio 'automático' de hipoteca siempre que el cliente justifique que está al corriente en el pago del préstamo y que no haya tenido ninguna incidencia de pago en operaciones de crédito en algún momento. El banco ofrece un euríbor más 0,90. Además, habría que contratar un seguro de vida y hogar asociados a la hipoteca.
Este diferencial contrasta con el que ofrece Banesto a través de ibanesto.com, ya que los clientes pueden tener un euríbor más de 0,38 con exigencias similares: domicilio de nómina, dos recibos y contratar un seguro de hogar.
"La mayoría de los indicadores del sector inmobiliario están cayendo. El número de transacciones tanto de vivienda usada como de nueva ha caído a la mitad; el número de viviendas nuevas y visados de obra nueva se han desplomado al igual que los precios de la vivienda y la accesibilidad y capacidad de endeudamiento de clientes es menor. Todo esto ha llevado a muchas entidades a optar por la vía de la subrogación como mejor oferta en lugar de la vía del nuevo préstamo para poder captar cliente hipotecario", asegura Cristina Lázaro, responsable de hipotecas de Barclays España.
La caída del número de viviendas vendidas, el descenso de los precios y la coyuntura económica pueden ser aprovechados por los clientes que quieran mejorar las condiciones de su hipoteca.
Sin embargo, es recomendable leer la letra pequeña y hacer números, calculadora en mano, para ver si el cambio de hipoteca, o subrogación como se conoce técnicamente, merece la pena sin dejarse seducir por los diferenciales reducidos ya que los gastos o exigencias de la nueva pueden eclipsar las ventajas de la oferta.
Fernando Acuña, responsable de hipotecas y préstamos de Deutsche Bank España, explica que "esta situación puede beneficiar a los clientes que revisaron la hipoteca en los meses entre agosto y diciembre de 2008 y que tienen unos tipos altos comparados con la actual situación del euríbor".
Tal y como aseguran desde la entidad alemana, esta es una situación coyuntural ocasionada por la brusca caída del euríbor en los últimos meses. El tipo de referencia de la mayoría de las hipotecas en España cerró el mes de febrero en 2,135% y los expertos esperan que siga en descenso teniendo en cuenta que los tipos seguirán bajando hasta niveles próximos a cero y que el mercado de crédito se sigue abriendo, incluso para los bancos.
Deutsche Bank comenzó la semana pasada una campaña en la que ofrece uno de los diferenciales más bajos del mercado: 0,27 %. más el euríbor a partir del segundo año ya que el primer año ofrece un tipo fijo del 2,99%.
Sin embargo, para poder cambiarse a la 'Hipoteca Rompedora' es necesario domiciliar la nómina (requisito que piden la mayoría de las entidades), contratar un seguro de vida y otro de hogar por importes mínimos, el uso de la tarjera de crédito por no menos de 3.000 euros al año y una aporte anual a planes de pensiones o fondos de inversión de 3.000 euros en adelante.
La 'Hipotecambias' de la Caja España ofrece un diferencial inferior, del 0,25 más el euríbor desde el primer año siempre que la hipoteca tenga una antigüedad mínima de cinco años y con un plazo máximo de 30 años.
El cliente tiene que llevar la nómina o pensión, superior a 600 euros mensuales y contratar un plan de pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros. Si se incumple cualquiera de estos requisitos el diferencial pasa a 0,75 puntos con un TAE (tasa anual equivalente) resultante del 4,284%.
Otras entidades como el BBVA abona 200 euros mensuales durante el primer año por traspasar su crédito hipotecario, aunque esta bonificación está condicionada a la permanencia de la operación durante 15 años así como al pago puntual de las cuotas.
La meta es conseguir el cliente solvente, es el principal objetivo de las entidades financieras en un momento de crisis y con la tasa de desempleo creciendo mes a mes.
Bankinter hace el cambio 'automático' de hipoteca siempre que el cliente justifique que está al corriente en el pago del préstamo y que no haya tenido ninguna incidencia de pago en operaciones de crédito en algún momento. El banco ofrece un euríbor más 0,90. Además, habría que contratar un seguro de vida y hogar asociados a la hipoteca.
Este diferencial contrasta con el que ofrece Banesto a través de ibanesto.com, ya que los clientes pueden tener un euríbor más de 0,38 con exigencias similares: domicilio de nómina, dos recibos y contratar un seguro de hogar.
"La mayoría de los indicadores del sector inmobiliario están cayendo. El número de transacciones tanto de vivienda usada como de nueva ha caído a la mitad; el número de viviendas nuevas y visados de obra nueva se han desplomado al igual que los precios de la vivienda y la accesibilidad y capacidad de endeudamiento de clientes es menor. Todo esto ha llevado a muchas entidades a optar por la vía de la subrogación como mejor oferta en lugar de la vía del nuevo préstamo para poder captar cliente hipotecario", asegura Cristina Lázaro, responsable de hipotecas de Barclays España.
La caída del número de viviendas vendidas, el descenso de los precios y la coyuntura económica pueden ser aprovechados por los clientes que quieran mejorar las condiciones de su hipoteca.
Sin embargo, es recomendable leer la letra pequeña y hacer números, calculadora en mano, para ver si el cambio de hipoteca, o subrogación como se conoce técnicamente, merece la pena sin dejarse seducir por los diferenciales reducidos ya que los gastos o exigencias de la nueva pueden eclipsar las ventajas de la oferta.
Fernando Acuña, responsable de hipotecas y préstamos de Deutsche Bank España, explica que "esta situación puede beneficiar a los clientes que revisaron la hipoteca en los meses entre agosto y diciembre de 2008 y que tienen unos tipos altos comparados con la actual situación del euríbor".
Tal y como aseguran desde la entidad alemana, esta es una situación coyuntural ocasionada por la brusca caída del euríbor en los últimos meses. El tipo de referencia de la mayoría de las hipotecas en España cerró el mes de febrero en 2,135% y los expertos esperan que siga en descenso teniendo en cuenta que los tipos seguirán bajando hasta niveles próximos a cero y que el mercado de crédito se sigue abriendo, incluso para los bancos.
Deutsche Bank comenzó la semana pasada una campaña en la que ofrece uno de los diferenciales más bajos del mercado: 0,27 %. más el euríbor a partir del segundo año ya que el primer año ofrece un tipo fijo del 2,99%.
Sin embargo, para poder cambiarse a la 'Hipoteca Rompedora' es necesario domiciliar la nómina (requisito que piden la mayoría de las entidades), contratar un seguro de vida y otro de hogar por importes mínimos, el uso de la tarjera de crédito por no menos de 3.000 euros al año y una aporte anual a planes de pensiones o fondos de inversión de 3.000 euros en adelante.
La 'Hipotecambias' de la Caja España ofrece un diferencial inferior, del 0,25 más el euríbor desde el primer año siempre que la hipoteca tenga una antigüedad mínima de cinco años y con un plazo máximo de 30 años.
El cliente tiene que llevar la nómina o pensión, superior a 600 euros mensuales y contratar un plan de pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros. Si se incumple cualquiera de estos requisitos el diferencial pasa a 0,75 puntos con un TAE (tasa anual equivalente) resultante del 4,284%.
Otras entidades como el BBVA abona 200 euros mensuales durante el primer año por traspasar su crédito hipotecario, aunque esta bonificación está condicionada a la permanencia de la operación durante 15 años así como al pago puntual de las cuotas.